2019年10月21日起，《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》开始实施，针对意见中关于非法放贷入刑的情形，孔律师陪您一起举例解读（仅就内容进行解读，不涉及适用时间问题）。

【案例回顾】

张三从2018年10月1日起，一直从事高利放贷活动。他们主要在各大赌场以高额的利息向参与赌博者放贷，通常会和借款人签订借款合同，约定月息8分，半年内归还。对于逾期还不起钱的借款人，便会采取电话骚扰家人或者堵门讨债等恶劣的手段进行追债。根据张三的账本显示，向其借款的人数高达150人，出借资金1200万，现已收回本金1000万，已获利息2800万。

【律师解读】

情形一：张三从2018年10月1日起，一直从事高利放贷活动。借款人数量高达150人。

该行为符合《意见》第一条第二款关于“经常性地向社会不特定对象发放贷款”的解释，即2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。应该以《刑法》第二百二十五条第（四）项规定的非法经营罪定罪处罚。

情形二：月息8分，出借资金1200万，已获利息2800万。

所谓月息8分换算成年利率为96%，属于以超过36%的实际年利率实施符合意见第一条规定的非法放贷行为；并且因为放贷数额超过1000万，获利也超过400万，所以不管从放贷数额上，还是获利数额上均符合情节特别严重的规定，依据《刑法》规定，可以处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

情形三：采取电话骚扰家人或者堵门讨债等恶劣的手段进行追债。

张三的行为还符合《意见》第六条的规定，如果张三为强行索要因非法放贷而产生的债务，实施的电话骚扰、堵门讨债等行为构成犯罪，应当数罪并罚。如果其强行索要债务的行为手段，尚不单独构成犯罪，也应当按照非法经营罪的规定酌情从重处罚。

【扩展链接】

1、贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。

2、如果2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；或者以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。即便是非法放贷数额、违法所得数额、非法放贷对象数量没有达到规定的标准，但是在相应数额、数量标准的80%以上的，仍然可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”。

3、如果仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，不适用非法经营罪定罪处罚。

4、非法放贷数额应当以实际出借给借款人的本金金额认定。非法放贷行为人以介绍费、咨询费、管理费、逾期利息、违约金等名义和以从本金中预先扣除等方式收取利息的，相关数额在计算实际年利率时均应计入。非法放贷行为人实际收取的除本金之外的全部财物，均应计入违法所得。