【案例回顾】 

张先生和李女士于2008年结婚，婚后育有一子。2010年8月，张先生为自己投保重大疾病保险，保额50万元，投保时指定受益人为妻子李女士。2018年张先生和李女士因感情破裂协议离婚，2019年张先生罹患癌症去世，未留遗嘱。李女士以受益人的身份向保险公司要求理赔，但张先生的父母认为李女士和张先生已经离婚，无权获得理赔款，那么李女士作为前妻，还能否获得理赔款呢？ 

【律师分析】 

一、保险事故发生时李女士与张先生已经离婚，夫妻身份关系已不存在，李女士不能作为受益人获得理赔款 

最高人民法院《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（三）》第九条第二款规定：“当事人对保险合同约定的受益人存在争议，除投保人、被保险人在保险合同之外另有约定外，按以下情形分别处理：（一）受益人约定为“法定”或者“法定继承人”的，以继承法规定的法定继承人为受益人；（二）受益人仅约定为身份关系的，投保人与被保险人为同一主体时，根据保险事故发生时与被保险人的身份关系确定受益人；投保人与被保险人为不同主体时，根据保险合同成立时与被保险人的身份关系确定受益人；（三）约定的受益人包括姓名和身份关系，保险事故发生时身份关系发生变化的，认定为未指定受益人。”本案中，张先生在投保时指定受益人有两个条件限定，即“姓名”加“身份关系”，属于上述规定中的第三种情况，即只有在保险事故发生时，李女士同时满足“姓名”加“身份关系”这两个条件，才能作为受益人获得理赔款。因2018年二人已经协议离婚，2019年张先生去世时，李女士与张先生不再具有配偶身份关系，所以李女士不满足受益人的条件，无权获得理赔款，该份保单应认定为未指定受益人。 

二、保险金应作张先生的遗产，由其法定继承人继承 

根据《中华人民共和国保险法》第四十二条规定：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；……”本案中，张先生投保的该份保单被认定为未指定受益人，根据上述规定，保险金应作为张先生的遗产，根据《继承法》的规定办理。因张先生去世前未留遗嘱，遗产应由其法定继承人，也就是张先生的儿子、父母按法定继承分割。